Expresskredit

Gerade bei Arbeitslosigkeit sind große Anschaffungen fast immer ein Tabu, aber manchmal zwingend notwendig. Entweder kann man mit dem Kauf eines Autos eine neue Arbeitsstelle erhalten oder man muss dringend im eigenen Haushalt eine Reparatur stemmen. Selbst der Neukauf von elektronischen Geräten des Alltags wie eine Waschmaschine kann man ohne ein festes Gehalt selten aus den Ärmeln schütteln. Deshalb kann ein Express-Kredit schnelle Abhilfe schaffen, allerdings werden diese von Banken selten an Arbeitslose vergeben. Allein schon die Anfrage wird den eigenen Schufa-Score erheblich senken, was man nicht unbeachtet lassen sollte.

Expresskredit: seriöse Angebote finden

Die Suche nach einem seriösen Angebot bei einem Express-Kredit, der von vielen Geldgebern auch als Schnell- oder Sofortkredit offeriert wird, gestaltet sich recht schwierig. Während Banken und ihre Angebote immer wieder miteinander verglichen werden, ist dies bei anderen Geldgebern selten der Fall. Deshalb gilt es auf kleine Details zu achten, um unseriöse Angebote ausschließen zu können. Vor allem Versprechungen in Form einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden sprechen nicht für den Geldgeber, da diese trotz der Arbeitslosigkeit gerade bei höheren Krediten immer über eine Bürgschaften verfügen wollen. Realistisch ist ein Auszahlungszeitraum von drei bis vier Tagen.

Eine typische Falle bei Express-Krediten ist der Zinssatz. Bei Banken und seriösen Angeboten wird dieser immer pro Jahr mit der Abkürzung “p.a” (per anno) angegeben. Viele unseriöse Geldgeber ersetzen die Abkürzung in den Verträgen auch gerne einmal durch ein “p.m.”, die dann für “pro Monat” steht. Damit summiert sich der Zinssatz naürlich erheblich. Um einen Reinfall zu vermeiden, sollte man sich zudem über den Geldgeber im Internet informieren. Agiert dieser mit unlauteren Mitteln, wird es mit Sicherheit schon den ein oder anderen negativen Eindruck gegeben haben.

Bank flickr (c) 401k CC-Lizenz

Die Inanspruchnahme eines Kredites für eine Auto oder ein Haus ist manchmal einfach notwendig, um sich den ein oder anderen Traum zu erfüllen. Dies stellt eigentlich kein größeres Problem dar, allerdings kann es zu einem Problem werden, wenn man die Raten nicht mehr regelmäßig bedienen kann, aus welchen Gründen auch immer. In diesem Fall sollte man auf jeden Fall das Kreditinstitut kontaktieren, um eine Lösung für beide Seiten zu finden.

Kredit-Mahnverfahren: Wie geht die Bank vor?

Kritisch wird es erst, wenn man die Raten nicht bedient und die Bank nicht entsprechend informiert. Damit die Bank allein aus rechtlichen Gründen später ihre ausstehenden Zahlungen einfordern kann, muss sich ein Kredit-Mahnverfahren einleiten. Mit der ersten Mahnung wurde das Verfahren bereits eingeleitet und der Kreditnehmer hat zwei Wochen Zeit die ausstehenden Zahlungen zu begleichen. Erfolgt dies nicht, wird umgehend die zweite Mahnung verschickt und dort wiederum ein Handlungspielraum von zwei Wochen eingeräumt. Anschließend kann die Bank sogar die Kündigung des Kredites vornehmen und die Gesamtsumme sofort einfordern.

Allerdings ist man als Verbraucher nicht nur willkürlich dem Geldinstitut ausgeliefert. Wurde das Kredit-Mahnverfahren zu unrecht eingeleitet, sollte man einen Spezialisten wie einen Anwalt für Abmahnungen und Mahnungen einschalten. Der kann dann die weiteren rechtlichen Schritte erwägen, um unter anderem einen weiteren negativen Schufa-Eintrag oder gar die Kündigung des Kredites zu vermeiden.

Schufa flickr (c) Campus of Ecellence CC_Lizenz

Einen Schufa-Eintrag kann recht schnell zustande kommen. Eine versäumte Telefonrechnung oder die Aufnahme eines Kleinkredites wird schnell vermerkt und kann letztendlich zu einer unüberwindbaren Schwierigkeit im Leben werden. Viele Vermieter und Banken gewährleisten eine Dienstleistung schon nicht mehr, wenn auch nur die kleinste Notiz bei der Schufa vermerkt ist. Selbst wenn es sich um einen sehr kleinen Betrag handelt, ist ein Schufa-Eintrag schon eine erhebliche Beeinträchtigung.

Schufa-Eintrag löschen lassen

Einen Schufa-Eintrag löschen lassen, funktioniert selten, sogar sehr selten. Vielmehr ist von Seiten der Betroffenen ein wenig Geduld gefragt, denn die Schufa ein festes Reglement für die Einträge:

• Anfragen zur Eröffnung eines Girokontos – 12 Monate
• Kredite – Ende des 3. Kalenderjahres nach der vollständigen Rückzahlung
• Daten über die nicht vertragsgemäße Abwicklung von Geschäften – 3 Jahre
• Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte – 3 Jahre (hier kann man eine schnellere Löschung beantragen)

In ganzen seltenen Fällen ist möglich, insbesondere wenn es sich um ein Missverständnis handelt, dass die Schufa vor diesen Fristen aktiv wird.

Festgeld flickr (c) Images of Money CC-Lizenz

Die richtige Geldanlage zu finden ist nicht immer einfach, schließlich werben die Geldinstitute mit unzähligen Produkten. In diesem Wirrwarr von Angeboten muss man versuchen die Übersicht zu behalten und das schnelle Geld lässt sich selten mit seriösen Anlagen machen. Eine kurzfristige Alternative ist immer das Tagesgeld, dessen Zinssatz relativ schnell angepasst werden und man fast zu jedem Zeitpunkt über seine Anlagen verfügen kann. Wer ein wenig Geduld besitzt, sollte jedoch auf langfristige Anlagen setzen.

Festgeldkonto mit hohem Zinssatz

Die Zinsen für Geldanlagen auf einem Festgeld-Konto liegen deutlich über jenen von kurfristigen Anlagen, wie eine Festgeldzinsen Übersicht deutlich zeigt. Je länger man sein Erspartes dort anlegt, um so höher wird am Ende die Rendite ausfallen. Bei einer Einlage von 10.000 Euro kann man mindestens 300 Euro Zinsen durchschnittlich erwarten, womit das Festgeldkonto zu einer lohnenswerten Alternative wird. Als Neukunde kann man zudem von gesonderten Konditionen profitieren, wie an dieser Stelle deutlich aufgezeigt wird.

Auslandskonto flickr (c) Paul Lowry

In den Nachrichten kommen Auslandskonten immer wieder zur Sprache, aber zumindest in einem negativen Zusammenhang mit Steuerhinterziehung. Dieses negative Image haftet der Bankverwaltung im Ausland nun einmal an, aber es gibt wahrlich bessere Argumente sich für ein Konto außerhalb von Deutschland zu entscheiden.Das Einrichten eines Auslandskontos kann problemlos online erfolgen, in dem man ein Formular beim Geldinstitut seiner Wahl ausfüllt. Zumeist wird per Fax oder Mail eine Kopie des Personalausweises verlangt, um die Anmeldung abzuschließen.

Auslandskonto: Was spricht dafür?

Wenn man beruflich oder privat häufig in anderen Ländern zu tun, lohnt sich aufgrund anfallender Gebühren immer ein Auslandskonto einzurichten. Aber auch Personen, die in Deutschland aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages kein Konto bei einer Bank erhalten, können zu dieser Alternative greifen. Da es sich dabei immer um eine Guthabenkonto handelt, sind das Einkommen sowie mögliche Kreditschulden in Deutschland wenig relevant. Ein weiterer Vorteil ist die Pfändungssicherheit, die für viele Schuldner ein Argument sein dürfte. Per Online-Banking lässt sich das Auslandkonto ebenfalls so problemlos verwalten wie ein vergleichbares Girokonto hierzulande.

Auslandskonto: Was spricht dagegen?

Vor allem die hohen anfallenden Kosten für ein Auslandskonto sprechen gegen die Einrichtung. Für die Kontoführung sowie die Verwaltung wie Überweisung fallen wesentlich muss der Bankkunde erheblich mehr aufwenden als bei einem vergleichbaren Konto in Deutschland. Herrscht also viel Bewegung auf dem Auslandskonto, kann dieses zu einer sehr kostspieligen Angelegenheit werden.

Bei einer Zahnzusatzversicherung ist bei vielen Menschen der Leistungskatalogentscheidend, während bei einer KFZ-Haftpflicht eher der Preis am meisten ins Gewicht fällt. Durch die hohe Anzahl an verschiedenen Versicherungen und durch ein wachsendes Angebot wird der Markt für einen normalen Verbraucher immer undurchschaubarer und viele Menschen wissen nicht einmal, dass dort ein erhebliches Einsparpotenzial liegt.

Dabei ist es leicht möglich, aussagekräftige Vergleiche im Internet zu finden. Bei TopTarif.de Versicherungen zu vergleichen und den Anbieter zu wechseln kann bares Geld sparen. Mit nur wenigen Angaben lassen sich so schnell Angebote finden, die es ermöglichen, wesentlich günstigere Versicherungen abzuschließen. Auch wenn man plant, eine neue Versicherung abzuschließen, lohnt sich ein solcher Vergleich. Das gesparte Geld kann dann in neue Versicherungen, wie beispielsweise eine Zahnzusatzversicherung, investiert werden, um auf diese Weise für das Geld den bestmöglichen Schutz zu erhalten.

Ein guter Vergleich beinhaltet natürlich nicht nur den Preis, sondern führt auch alle relevanten Leistungen auf. Zusätzlich stellt er die besonderen Merkmale der jeweiligen Versicherung heraus. Auch die Anbieter sind verlinkt und im besten Fall wird man per Klick direkt auf das passende Angebot weitergeleitet. Eine sehr gute Webseite bietet außerdem Informationen zur Art der Versicherung, wann sie empfehlenswert ist und worauf man bei einem Abschluss achten sollte. Auf diese Weise ist es ein Leichtes, alle relevanten Daten zu erhalten, die dazu führen, dass man die richtige Versicherung wählen und dabei sparen kann.

Natürlich sollte jedoch auch darauf geachtet werden, dass ein Vergleich immer nur dann passend sein kann, wenn man den Vergleichsrechner mit den richtigen Informationen speist. Will man beispielsweise bei Toptarif.de Versicherungen vergleichen, sollte man im Vorfeld alle relevanten Daten zur Hand haben und sichergehen, dass diese auch richtig sind. Die meisten abgefragten Daten sind jedoch auch nicht schwer zu erhalten, für den Rest empfiehlt es sich, die Unterlagen der aktuellen Versicherung zurate zu ziehen. Auf diese Weise kann man sichergehen, dass das errechnete Angebot auch tatsächlich das richtige ist.

Dispokredit flickr (c) Public Domain Photos

Der Dispokredit bei einem Girokonto ist bei vielen Verbraucherzentralen äußerst umstritten. Von vielen Geldinstituten wird der Dispokredit, der eigentlich nur für die Überbrückung von kurzen finanziellen Engpässen vorgesehen ist, bei einem regelmäßigem Geldzulauf konstant erhöht. Für viele Kunden werden Dispokredite deshalb immer mehr zu Schuldenfalle, weil die Versuchung einfach zu groß ist. Oftmals reicht das eingehende Gehalt nicht aus, um das Konto wieder auszugleichen, weshalb die hohen Zinsen mit elf bis dreizehn Prozent zu einer endlosen Spirale werden.

Dispokredit in einen Ratenkredit umschulden

Ist man erst einmal in dieser Schuldenfalle gefangen, muss man einerseits sehr viel Disziplin aufbringen und andererseits nach Alternativen zur Tilgung suchen. Eine erhebliche finanzielle Entlastung würde es bedeuten, wenn man den Dispokredit in einen Ratenkredit umschulden könnte, weil dessen Raten deutlich unter jenen des Dispokredites liegen. Wie kreditvergleich.eu zeigt, kann man dabei zwischen verschiedenen Laufzeiten wählen, die wiederum unterschiedliche Zinssätze zur Folge haben. Je mehr man in die Schuldentilgung investieren kann, desto schneller gehören sie der Geschichte an.

Als erste Maßnahme nach der Tilgung des Dispokredites sollte man auf jeden Fall diesen bei seinem Girokonto streichen lassen. Sicher ist sicher!

Selbstständigkeit flickr (c) Peter Köves CC-Lizenz

Viele Menschen, die sich täglich mehr oder weniger motiviert zur Arbeit schleppen, träumen von der Selbstständigkeit, in der man seine Träume verwirklichen kann. Kreativität, freie Zeiteinteilung und keine Autoritäten sind oftmals die Beweggründe, um den Schritt in die Selbstständigkeit zu wagen. Allerdings drohen hier meist mehr Gefahren, als man zunächst annehmen könnte, weshalb eine seriöse Existenzgründerberatung die Grundlage für eine erfolgreiche Selbständigkeit legen kann. Ein Businessplan, Gründungsformalitäten und die richtige Rechtsform sind nur eine kleine Auswahl dessen, was im Vorfeld beachtet werden muss.

Existenzgründerberatung: Agentur für Arbeit oder Handwerkskammer

Eine seriöse Existenzgründerberatung gibt es unter anderem bei der Handwerkskammer, der KfW Bankengruppe oder der Agentur für Arbeit. Hier möchte man in einem persönlichen Gespräch die Risiken und Möglichkeiten Ihrer Idee der Selbstständigkeit mit Ihnen abwägen und auf mögliche Gefahren hinweisen. Dabei stehen unter anderem folgende Punkte auf der Agenda:

• Businessplan
• Finanzierung
• Firmierung
• Gründungsformalitäten
• Kapitalbedarfsplanung
• Kundenzielgruppen
• Liquiditätsplanung
• Marketing
• Rechtsform
• Standort

Fördermittel zur Existenzgründung

Ein wichtiges Thema in diesem Zusammenhang sind Fördermittel zur Existenzgründung. Mit einer überzeugenden Geschäftsidee und der entsprechenden fachlichen Kompetenz kann man Fördermittelprojekte des Bundes, der Länder und der EU beantragen. Auch die Agentur für Arbeit vergibt einen Gründungszuschuss unter bestimmten Voraussetzungen. Eine Übersicht an Fördermitteln erhält man bei der Förderbank.

Kosten der Existenzgründung

Die Kosten können teilweise 35 Euro je Stunde und mehr betragen, allerdings gibt es Angebot von der Agentur für Arbeit, wo man für einen weitaus geringeren Preis eine entsprechende Beratung in Anspruch nehmen kann. Wichtig ist zudem, dass man gleich von Beginn an sich ein Geschäftskonto einrichtet, um Privates vom Geschäftlichen zu trennen. Ein Geschäftskonto Vergleich auf Welches-Girokonto.de kann in dieser Hinsicht Abhilfe schaffen, um für sich die optimalen Konditionen zu finden.

Kreditkarte flickr (c) MoneyBlognewz

Durch die Tatsache, dass die EZB die Leitzinsen erhöht hat, verteuert sich die Kapitalbeschaffung für die Geschäftsbanken, so dass diese wiederum ihre Kreditzinsen für Privatkunden anheben müssen, um ihre Gewinnmargen nicht schrumpfen zu lassen. Aus diesem Grund ist es nicht unwahrscheinlich, dass einige Kreditanbieter diesen Zinsschritt an die Kunden weitergeben und somit ihre Kredite verteuern. Natürlich stellt sich dabei immer die Frage, in welchem Maße das geschieht, so dass man leider nicht genau sagen kann, ob es eine signifikante Steigerung oder nur kleine Anpassungen geben wird. Aus diesem Grund ist es ratsam, die Kreditzinsen im Vergleich auf Kreditvergleich.org zu betrachten, da einem so keine Zinsveränderungen verborgen bleiben und man zudem auch bei höherem Zinsniveau noch attraktive Angebote finden kann.

Der Wettbewerb im Kreditbereich verhindert allzu starke Zinserhöhungen

Da sich die einzelnen Direktbanken in einem starken Wettbewerb um die einzelnen Kunden befinden, dürften die Zinssteigerungen tendenziell moderat ausfallen. Kein Anbieter kann es sich leisten, durch einen zu großen Zinsschritt potenzielle Kunden zu vergraulen. Aus diesem Grund dürfte es auch künftig noch möglich sein, trotz der Leitzinssteigerung weiterhin recht attraktive Kredite zu finden und somit den eigenen Geldbeutel entsprechend zu schonen.

Die Folgen von Basel III sind noch nicht genau absehbar

Neben den Leitzinserhöhungen könnten auch die neuen Eigenkapitalrichtlinien für Banken mit dem Namen Basel III dafür sorgen, dass sich Kredite tendenziell verteuern. Hier ist leider noch nicht abzusehen, welche Zusatzkosten die höhere Unterlegung von Krediten mit Eigenkapital mit sich bringt. Es dürfte jedoch ziemlich klar sein, dass die Banken diese zumindest teilweise an die Kunden weitergeben und somit ihre Zinssätze steigern. Unter dem Strich bleibt also zu sagen, dass eine genaue Prognose über die Kreditzinsen aktuell sehr schwierig ist, man als Kreditnehmer aber mit tendenziell steigenden Zinsen für Darlehen rechnen sollte. Wer in einer solchen Situation auf einen Kreditvergleich setzt, kann trotzdem recht günstige Angebote finden und auf diesem Weg Geld einsparen.

Finanzbuchhaltung flickr (c) Images of Money CC-Lizenz

Jedes erfolgreiche Unternehmen erfordert bestimmte Kenntnisse und einen zeitlichen Aufwand. Dabei wird von vielen kleinen oder mittleren Firmen der zeitliche Aufwand für die Buchhaltung massiv unterschätzt, zumal man in diesem Bereich schnell die Übersicht verlieren. Ohne entsprechende Kenntnis kann das Führen der Bücher zum Fiasko werden, womit auch oftmals das Unternehmen einen Schaden. Nicht rechtzeitig bezahlte Rechnungen oder Steuern können schnell zu einem schlechten Leumund oder einer miserablen Außendarstellung führen.

Buchhaltungsprogramme – Software für Finanzbuchhaltung

Erheblich zur Minderung dieser Probleme kann eine entsprechende Finanzbuchhaltungssoftware beitragen, die verschiedenen Ansprüchen gerecht wird. So wäre es hilfreich, wenn sich mehrere Arbeitsprozesse wie die Offene-Posten-Verwaltung, Mahnwesen, Inlandszahlungsverkehr, der Import und Export von Daten oder wiederkehrende Buchungen mit der Software abdecken lassen. Ist es zudem möglich, dass mit den Eingaben auch eine unmittelbare Plausibilitätsprüfung einhergeht, ist man als Unternehmer wesentlich entlastet.

Ein ganz wichtiger Aspekt bei der Software für Finanzbuchhaltung ist das Thema Sicherheit. Sie muss während der gesamten Arbeit mit der Software gewährleistet sein, schließlich werden sensible Daten mit ihr verarbeitet. Ist dies alles gewährleistet, hat man wieder mehr Zeit für andere Vorhaben.